Финансы становятся «умными»

Номинация «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» молода, но интересна по многим причинам. Во-первых, эта технология любопытна как для регулятора, так и коммерческих игроков, что отразилось в наличии соответствующего направления в Ассоциации ФинТех. Во-вторых, в рамках тотальной интеграции бизнес-процессов банков и их клиентов блокчейн — идеальное техническое средство для реализации этой цели. Наконец, глобальный тренд на внедрение государственных цифровых валют CDBC многим не оставляет иного выбора, кроме изучения блокчейна. На пути к массовому внедрению блокчейна есть несколько препятствий. Наиболее значимое — финансисты уже успели сделать колоссальные инвестиции в традиционные IT, поэтому требуется время для окупаемости этих проектов. Также не до конца решены юридические проблемы с криптографией и построением доверенной среды, обеспечивающей реализацию всего функционала смарт-контрактов, которые и делают финансовые решения на блокчейне «умными». Но это не повод оставаться сторонними наблюдателями, что понимают все, пытаясь поближе познакомиться с блокчейном в ходе пилотных проектов. 2019 год стал неким рубежом, когда накопилась критическая масса успешных кейсов и было признано целесообразным запустить ряд проектов в промышленную эксплуатацию. Участники номинации «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» премии FINAWARD’19 Номинанты и проект Описание проекта Ассоциация ФинТех Децентрализованная депозитарная система 1-е место Ассоциация в конце 2019 года запустила в промышленную эксплуатацию децентрализованную депозитарную систему на платформе «Мастерчейн» для учета электронных закладных. Применение технологии блокчейна позволит снизить издержки на хранение информации и обмен ею между участниками рынка. Это первое блокчейн-решение, сертифицированное ФСБ России, для применения в финансовом секторе Подробнее Газпромбанк и Digital Horizon Блокчейн-платформа Edison для розничной энергетики 2-е место Платформа Edison объединяет всех участников рынка розничной энергетики в единое информационное пространство с применением смарт-контрактов. «Умные» приборы учета, передают показания с помощью технологии IoT в информационно-вычислительный комплекс поставщика услуг, оттуда поступают на платформу, где становятся доступны всем системам и сервисам участников расчетов. На основании этих данных потребителю выставляется счет, который записывается в блокчейн. Потребитель может оплатить счет в личном кабинете ― в мобильном приложении или веб-версии сервиса. Платформа Edison интегрирована с Газпромбанком; платежи мгновенно расщепляются по условиям смарт-контрактов и поступают на соответствующие счета компаний ― участниц системы, о чем в тот же момент появляется запись в их личных кабинетах на платформе Подробнее Альфа-Банк и Waves Enterprise Блокчейн-сервис управления ликвидностью 3-е место Банк в партнерстве c X5 Retail Group запустил кастомизируемый сервис Distributed Treasury and Cash Management (DTCM), позволяющий корпоративным клиентам банка управлять платежами, кредитно-депозитными продуктами и пулом ликвидности внутри холдинга и перейти к сервисной модели взаимодействия с банком (BaaS, Bank-as-a-Service). DTCM — приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, оно объединяет в себе ряд технологий: открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра, смарт-контракты  Подробнее «Факторин», «ГПБ-факторинг» и «Дикси» Внедрение блокчейн-платформы Factorin для работы с поставщиками Перевод работы с поставщиками сети «Дикси» на независимую блокчейн-платформу позволил поставщикам сети получать финансирование сразу после поставки, избавил ретейлера от трудозатрат на подтверждение задолженности и позволил «ГПБ-факторинг» стандартизировать продуктовый ряд для клиентов малого бизнеса без ограничений по минимальной сумме финансирования Подробнее Райффайзенбанк и ГК Askona Life Group Блокчейн-система для работы с поставщиками и покупателями Банк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Askona Life Group, в состав которой входят фабрика товаров для здорового сна «Аскона», несколько заводов, осуществляющих производство сырья и комплектующих, фабрика мебели, а также 820 фирменных магазинов в России и СНГ. Теперь этим сервисом могут воспользоваться и другие корпоративные клиенты банка. Решение актуально для групп компаний и холдингов в целях автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, а для крупных компаний-производителей ― в целях расчетов с покупателями и поставщиками  Подробнее Первое место Ассоциации ФинТех доказало, что сообщество расценивает этот проект, как «важный этап реализации дорожной карты внедрения сквозной технологии распределенных реестров на финансовом рынке». Запуск в промышленную эксплуатацию децентрализованной депозитарной системы (ДДС) на платформе «Мастерчейн» дал старт настоящей цифровой ипотеке и позволил использовать ДДС для других типов ценных бумаг. Применение сертифицированных ФСБ средств криптозащиты обеспечило ИБ и юридическую значимость операций. Проект, занявший второе место, помогает энергетическому сектору страны при поддержке финансистов проводить технологическую трансформацию и адаптироваться к новым реалиям. Платформа Edison не основе блокчейн дает возможность снизить степень недоверия между участниками рынка розничной энергетики и ЖКХ в целом, поскольку автоматическое исполнение смарт-контрактов исключает искажение информации. Компании ― пользователи системы получают одни и те же данные, записанные в распределенный реестр, и используют их при выставлении счетов и учете поступающих платежей. Расщепление платежей с помощью смарт-контрактов не допускает «зависания» денежных средств на счетах недобросовестных посредников. При этом персональные данные потребителей не покидают контуров компаний ― участниц платформы.  Номинанты, получившие третье место, показали, что в отличие от традиционной модели банковского обслуживания, когда клиент может лишь передавать банку распоряжения, модель BaaS подразумевает вынесение бизнес-логики банковских продуктов и услуг за контур банка с возможностью гибкой кастомизации решения под нужды клиента. DTCM представляет собой приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, и объединяет в себе ряд прорывных технологий — открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра и смарт-контракты. Оставшиеся два проекта оказались в чем-то схожими с кейсом Альфа-Банка. Оба они нацелены на перевод казначейств крупных компаний на прямое взаимодействие с банком посредством блокчейн-платформ в целях снижения издержек, повышения скорости проведения сделок и создания доверенной среды для работы сразу с несколькими контрагентами. Очевидно, что это начало мощного нового тренда! #Технологии блокчейна Подписывайтесь на канал «Банковское обозрение» в Яндекс Новости

• 19:29 Dogecoin обгоняет рыночную капитализацию Porsche
• 14:33 Тестировщики слили в сеть Sora от OpenAI
• 14:28 Эксперты подсчитали долю публичных компаний с биткоин-стратегией
• 14:19 Джессика Дэвис: Экстремисты станут чаще использовать криптовалюты
• 14:00 Мы можем масштабировать. Как финансовые пирамиды стали «крипто»
• 13:35 Полковника СБУ посадили на 10 лет за вымогательство у майнеров-нелегалов
• 13:13 В Trezor сообщили о 600% скачке спроса на аппаратные кошельки
• 13:08 Капитализация компании MicroStrategy рухнула на $30 млрд за четыре дня