06:03

Природа денег

Деньги, пожалуй, являются наиболее обсуждаемым явлением в экономической литературе. В прошлом вопрос об их происхождении и природе активно обсуждался широким кругом экономистов и политологов. Зарождение превалирующего ныне взгляда на вопрос природы денег можно проследить из глубин истории, начиная с работ таких древних мыслителей, как Платон и Аристотель, чьи позиции хорошо выражены в следующих цитатах: «Платон называет деньги «знаком для обмена». И Аристотель, в часто цитируемом отрывке, говорит, что «деньги произошли по общему уговору, не по природе, а по установлению». Еще более отчетливо он выражает эту точку зрения в своей «Политике», где говорит, что люди «…пришли к соглашению давать и получать при взаимном обмене нечто такое, что представляло бы само по себе ценность… например, железо, серебро или нечто иное…», и предлагает это в качестве своего объяснения происхождения денег.» [1] И по сей день преобладают эти же самые представления, что деньги возникли в результате некого общественного договора или законодательных актов. Эта точка зрения укоренилась настолько глубоко, что в настоящий момент весьма распространенным является утверждение, что деньги – всего лишь «массовая иллюзия», воспринимаемая всеми членами общества во имя общего блага. Логические выводы из вышеизложенного предположения привели к неверному суждению, что всё, о чем люди коллективно договариваются, может быть деньгами, и что общественность, не только способна, но и должна активно контролировать существующие деньги и их производство. Первое опровержение этой точки зрения было изначально представлено шотландским экономистом Джоном Ло (John Law), который приписывал происхождение денег не общественному договору, а характеристикам конкретных товаров, выполнявших роль денег, особенно что касается металлических денег [2]. Одним из наиболее выдающихся мыслителей противоположной теории был Карл Менгер (Carl Menger), основатель австрийской школы экономики. В своей работе «Основания политической экономии» он изложил, вероятно, самую точную и по сей день концепцию происхождения денег [3]. В этой статье рассматривается вопрос о природе денег с экономической точки зрения, разъясняется их происхождение и развенчивается заблуждение о «массовой иллюзии». Мы обсудим экономические причины спонтанного появления денег, как результата индивидуального рационального поведения, а также качества товара, наиболее заметно влияющие на вероятность того, что он станет деньгами на рынке. Мы начнем с фундаментальных экономических понятий, необходимых для полного понимания денег, и постепенно, опираясь на них, придем к исчерпывающему объяснению природы денег. Экономика и экономическая деятельность Проблема понимания природы денег носит экономический характер. Поэтому мы должны сначала понять, что такое экономическая наука, и, исходя из этого, выработать надлежащий подход к этому вопросу. Экономика — это изучение законов, регулирующих деятельность экономических субъектов. Она рассматривает явления, возникающие в результате подобной деятельности, и дает нам основу для их понимания. Экономическая наука исходит из того, что стремления каждого индивида к бережливости, посредством экономной деятельности, являются целенаправленными попытками обеспечить наиболее полное удовлетворение своих субъективных потребностей. Мы определим здесь экономическое действие, или действие по экономии, как целенаправленное действие, совершаемое экономящим индивидом с намерением улучшить свое благосостояние, позволяющее ему, прямо или косвенно, более полно удовлетворять свои личные нужды. Поэтому, подходя к такому экономическому явлению, как деньги, мы должны попытаться исследовать, какие экономические действия приводили к их появлению в каждой человеческой цивилизации на протяжении всей истории. Феномен денег неразрывно связан с общей экономической деятельностью обмена и проистекает из нее. Полезность денег можно объяснить главным образом, если не исключительно, их использованием в обмене. Несомненно, деньги никогда не будут присутствовать в экономике без обмена (например, в экономике индивидуального хозяйства), и поэтому было бы наиболее уместно начать наше исследование с изучения обмена, как экономического явления. Обмен, как экономическое действие Ранние экономисты изначально неверно трактовали вопрос обмена, поскольку не рассматривали его в качестве экономической деятельности. Когда Адам Смит писал, что причиной появления обмена может быть «склонность людей к мене, торговле и обмену» [4], он воздерживался от рассмотрения этой проблемы с экономической точки зрения и не рассматривал обмен как сугубо экономическое действие. Более поздние экономисты обнаружили, что основной причиной для проведения обмена стало осознание экономическими субъектами возможности улучшения своего благосостояния. Обмен позволяет им, при определенных условиях, завладеть товарами, которые имеют для них более высокую ценность, за счет товаров с меньшей ценностью, обмениваясь с другим индивидом, который имеет противоположное мнение о стоимости этих двух товаров лично для него. Осмысление этого процесса имело решающее значение для дальнейшего развития экономической науки, поскольку любая экономическая теория, имеющая дело с обменом, должна основываться на этом понимании. Следует заметить, что обмен является наиболее рациональным экономическим действием, которое могут совершить люди, узнав о существовании определенной связи между своими потребностями и товарами, которыми они владеют. Если совершение обмена не будет экономически выгодно обоим участникам сделки, то нет никаких сомнений в том, что обмен не состоится (в отсутствие принуждения). Вследствие этого, становится понятно, что обмен — это чисто экономическое поведение, которое происходит не по предрасположенности, а только при условии, что оно улучшает благосостояние участвующих в нем. Товары и Торговля Фундаментальное понимание денег не может быть полным без обсуждения их происхождения. Для этого нам нужно начать с изучения понятия товара в экономике. Экономическое определение «товара», которое я здесь использую, является тем, которое традиционно применяли старые немецкие экономисты 19-го века [5]. Это определение, пожалуй, не подходит для частого употребления в повседневной речи, но оно является уместной формулировкой при работе с экономической литературой. Товар мы определяем, как экономическое благо, которым владеет индивид, с намерением не употребить его, а обменять в процессе торговли. Например, обувь, изготовленная сапожником, как правило, не предназначена для использования им самим, а делается для обмена на что-то более полезное. Поэтому для сапожника обувь является товаром. Когда у человека есть нечто, что он считает товаром, это означает, что он присваивает более высокую ценность другому товару, на который он может обменять свой товар, чем потенциальная удовлетворенность от потребления или использования собственного товара. То есть он воспринимает свой товар, как имеющий более высокую «меновую стоимость», нежели его «потребительная стоимость». Поэтому обувь считается товаром тогда, когда она находится у сапожника, намеревающегося её продать, но не после того, как он обменяет обувь с покупателем, который планирует её носить. Чем более прогрессивно разделение труда и чем более развита экономика, тем больше будет случаев, когда производители изготавливают товары исключительно из-за их меновой стоимости, практически беря в расчёт их потребительную стоимость. Причём мы можем даже наблюдать развитие торговли не только между производителями товаров и потребителями, но и торговли производителей с другим типом торговцев. Этот другой тип – это продавцы, которые хотят приобрести товары не для потребления, а ради ожидаемой прибыли при последующем обмене. Так, по сути, работают многие субъектов современной экономики, такие, как ритейлеры, которые покупают товары с единственной целью обмена их с потребителями (например, продуктовые магазины), и спекулянты, которые пытаются прогнозировать будущие цены на товары и торговать по ним, соответственно. Общее явление экономических субъектов, производящих и обменивающихся на товары, которые не имеют для них никакой потребительной ценности, очевидно, является результатом экономических действий людей, стремящихся лучше себя обеспечить. При выполнении этих действий люди ожидают определенный спрос на эти товары в конкретное время в будущем и основывают свою расчётливую деятельность на данных субъективных предположениях. Это ожидание приводит к общему явлению обмена и торговли, наблюдаемому нами в повседневной жизни. Продаваемость товаров Концепция продаваемости связана с размерами экономических потерь, требуемых для продажи товара. Очевидно, что различные товары, ввиду своих многочисленных качеств и источников спроса, как правило, для обмена требуют разной степени экономических издержек. Экономические издержки при продаже могут проявиться в виде скидки на цену товара, но чаще всего это будет стоимость задержки продажи, то есть времени, в течение которого продавец вынужден ждать, пока не произойдет обмен. Для примера давайте рассмотрим трудности, с которыми столкнется производитель очков при поиске возможности обмена, придя на рынок с очками, изготовленными для определенной степени близорукости. Даже несмотря на то, что на очки, скорее всего, будет потенциальный покупатель, готовый приобрести их по экономически выгодной цене, поиск этого покупателя займет некоторое время. Кроме того, даже если покупатель найдется, то, вполне вероятно, что у него не будет товара, имеющего потребительную ценность для продавца очков. Если теперь предположить, что по некой причине продавцу очков требуется срочный обмен, то вряд ли он найдет кого-то, кто согласится приобрести их по цене, устраивающей заинтересованного покупателя, то есть по «экономически выгодной цене». Если вместо продавца очков взять для примера пекаря, который приносит с собой хлеб на рынок, то станет ясно, что он будет в гораздо лучшем положении для поиска возможности обмена на требуемые ему товары по выгодной цене. Причину такой разницы в данном случае можно было бы объяснить тем, что рынок очков гораздо меньше, поскольку потребность в них возникает лишь у немногих людей. Другими причинами разной рыночной привлекательности товаров могут быть и отличия в предложении, себестоимости производства новых единиц, делимости определенного количества товара на меньшие части, стоимости транспортировки и т.д. Происхождение денег Когда экономические субъекты осознают возросшие возможности обмена, открывающиеся перед ними при предложении товара с высокой рыночной привлекательностью, они будут вынуждены обменивать свои товары не только на товары, имеющие для них потребительную ценность, но и на товары, которые будут снижать экономические издержки, связанные с обменом, т.е. на товары, которые являются более продаваемыми. Чем лучше люди осведомлены о различиях в рыночной привлекательности товаров, тем больше будет подходящих возможностей для обмена. Обмен на товары, пользующиеся большим спросом, в конечном итоге позволит им достичь своей конечной цели — получить полезные для них товары, но с меньшими экономическими издержками и трудностями, нежели без промежуточного обмена. Давайте вернемся к приведенному выше примеру, и теперь предположим, что продавец очков узнает о большей рыночной привлекательности, относительно меньших экономических затратах на поиск возможности обмена хлеба по сравнению с предлагаемыми им очками. Осознавая это, он, безусловно, будет готов обменять свои очки на хлеб, если у него появится возможность сделать это по разумной цене, даже если хлеб не имеет для него никакой полезной ценности. Причина в том, что он понимает, что шанс найти возможность обмена (по экономически выгодным ценам) на товары, которые обладают для него потребительной ценностью, будет намного лучше, если он пойдет на рынок с хлебом, а не с очками. Обменяв очки на хлеб, продавец очков может сократить экономические издержки всего процесса обмена, позволяя ему получить желаемые товары с меньшими экономическими потерями времени или стоимости. Таким образом, становится ясно, что готовность индивида принять товар с более высокой рыночной привлекательностью по сравнению с имеющимися у него в настоящее время товарами, является наиболее рациональным подходом при отсутствии возможности выгодного прямого обмена на товары, которые он действительно желает. В экономике такое поведение приведет к увеличению спроса на более продаваемые товары, причем не из-за их потребительной стоимости, а исключительно вследствие их меновой ценности. Процесс увеличения спроса на более продаваемые товары будет способствовать дальнейшему повышению их реализуемости, поскольку все больше людей предпочтут на них обмениваться. Можно наблюдать, как этот процесс усиливается, в результате чего более продаваемые товары становятся еще более продаваемыми, а менее — еще менее. Поэтому неудивительно, что в результате этого процесса только некоторые или вообще единственный товар сохранит спрос по причине своей рыночной привлекательности. Товар, оставшийся в огромном спросе в самом конце, мы называем «деньгами». Сам процесс мы можем назвать «монетизацией», или превращением товара в деньги. Следовательно, происхождение денег восходит корнями к особым качествам товара, из-за которых он стал более продаваемым, что вызвало еще больший спрос на него, и привело к тому, что он стал общим средством обмена, которое назвали деньгами. Описанная теория совместима со всеми известными разновидностями денег в прошлом. Крупный рогатый скот, морские раковины, стеклянные бусины, меха, медь, серебро и золото — вот некоторые из наиболее заметных примеров товарных денег, пришедших к нам из глубин веков. Можно видеть, как их характеристики, такие как потребительная стоимость, делимость, взаимозаменяемость, портативность и долговечность, возможно, привели к тому, что они изначально были более продаваемыми, чем другие товары. Таким образом, они пользовались повышенным спросом и стали деньгами, согласно экономической ситуации в определенных экономиках в конкретные периоды истории. Как ещё один фактор, повлиявший на их появление в качестве денег, можно выделить общую экономическую ситуацию и тип общества, в котором они использовались. Например, скот был обычными деньгами на кочевых стадиях развития общества, поскольку он был долговечным, легко транспортабельным, и у людей было достаточно места для его «хранения». Однако, с развитием цивилизации до более постоянных поселений, а затем и городов, пригодность крупного рогатого скота в качестве средства обмена значительно снизилась. В то же время, продажи драгоценных металлов начали быстро расти, пока они в конечном итоге не стали новым денежным стандартом. Рыночная привлекательность фиатных денег Существует особый вид денег, который на первый взгляд кажется несовместимым с вышеизложенной теорией, а именно, фиатные деньги. Однако, здесь я готов поспорить, что можно применить эту же теорию для объяснения их возникновения, если учитывать государственное законодательство в качестве определенного фактора влияния на экономическую ситуацию. Фиатные (декретные) деньги — это, как следует из названия, деньги, которые объявлены таковыми государством. Исторически правительства обычно прекращали оборот других денег и конвертировали их в бумажные деньги, например, приостановив погашение золотых сертификатов. Можно выделить две меры воздействия, которые правительства используют для продвижения и сохранения фиатных денег в качестве платежного средства: 1) правила, которые налагают ограничения и барьеры на возможность продажи других товаров [6]; и 2) законы о платежном средстве, требующие от подданных государства принимать его фиатные деньги по определенной государством стоимости и устанавливающие фиатные деньги как единственно допустимые для уплаты налогов. Причину этих двух типов вмешательств можно легко понять, если применить теорию денег. В первом случае правительство, используя свою монополию на насилие, искусственно снижает продаваемость товаров, которые в противном случае могли бы быть более привлекательными для рынка, чем фиатные деньги, и, следовательно, с большей вероятностью распространялись бы как средство обмена. Во втором случае оно создает искусственный спрос на свои фиатные деньги, требуя их использования в качестве средства для налоговых платежей, и принуждая людей принимать их по «номинальной стоимости», обычно намного превышающей их стоимость на рынке. Этот возросший «искусственный» спрос на государственные фиатные деньги, сопровождающийся искусственным снижением реализуемости других товаров, приводит к тому, что бумажные деньги становятся наиболее продаваемым товаром, превращаясь, таким образом, в средство обмена, т.е. деньги. Особенность фиатных денег по сравнению с другими видами денег состоит в том, что фиатные деньги приобретают свою рыночную привлекательность не из-за свободных действий экономических субъектов, а по принуждению и из-за угрозы насилия через законодательство. Мы должны, однако, заявить, что это манипулирование по-прежнему согласуется с теорией возникновения денег, когда наиболее продаваемый товар становится деньгами, без необходимости в коллективном соглашении о предмете денег. Существует длинная история потери фиатными деньгами своей покупательной способности даже тогда, когда регулирующее законодательство всё ещё в силе (например, в сценариях гиперинфляции). Эти случаи должны подкрепить представленный здесь аргумент, так как он показывает, что даже если «политическое соглашение» (законодательство) всё ещё действует, законные деньги могут потерять свою платежеспособность из-за изменения их характеристик (в случае гиперинфляции – объема денежной массы в обращении). Когда это происходит, мы видим, как другой товар, который не является законным платежным средством, появляется в обращении и заменяет собой в качестве средства обмена фиатные деньги, которые вытесняются из оборота. Таким образом, мы можем видеть, что деньги не назначаются законодательством, а возникают из индивидуальных экономических действий людей. Как в историческом, так и в теоретическом плане есть веские аргументы против введения бумажных денег. Однако, здесь мы имеем дело с их появлением и причиной их использования в экономике, и нам следует рассматривать государственное вмешательство, как конкретную экономическую ситуацию, пытаясь понять его значение для появления денег. Таким образом, мы приходим к выводу, что фиатные деньги действительно совместимы с менгерианской теорией происхождения денег. Природа денег Теперь перейдем к вопросу, с которого начали, то есть к природе денег. Из вышеизложенного следует сделать вывод, что феномен денег является логическим, спонтанным результатом экономических усилий индивидов. Он вытекает не из коллективного решения, а из расчётливой деятельности экономических субъектов, действующих в своих лучших интересах. На протяжении всей истории мы были свидетелями различных случаев появления денег не только без законодательства, но иногда даже несмотря на и порой вопреки существующему законодательству, и без какой-либо явной координации между участниками рынка. Следовательно, деньги — это не социальное или политическое, а экономическое явление. Заблуждение о том, что деньги являются «массовой иллюзией», в лучшем случае является поверхностным наблюдением и не дает нам какого-либо экономического объяснения феномена денег. Причиной, по которой многие считают это ошибочное мнение убедительным, является, скорее всего, путаница потребительной стоимости и меновой стоимости, а также неверное понимание теории товаров в целом. Объяснение, обычно приводимое для обоснования этого утверждения, заключается в том, что люди ценят деньги не за их использование в сфере потребления, а потому, что ожидают, что в будущем смогут обменять их на другие, полезные товары. Очевидно, что во многих случаях потребительная ценность денег как таковая не существует для массы людей, но они готовы на неё обмениваться. Исходя из этого наблюдения, они приходят к выводу, что принятие денег в обмен должно противоречить наилучшим личным интересам человека и, следовательно, что это может исходить только из коллективного договора. На первый взгляд этот аргумент кажется убедительным, но после нашего исследования происхождения денег можно с легкостью его отбросить, поскольку мы доказали, что принятие именно денег за товар действительно отвечает наилучшим личным интересам экономических субъектов. Ясно, что у того, кто будет в числе первых, осознавших экономические выгоды от обмена своих товаров на более продаваемые, будут лучшие и более многочисленные возможности для обмена при более низких экономических издержках. В результате, они смогут удовлетворить свои потребности лучше остальных. Со временем, по мере того как растет рыночная привлекательность некоторых товаров, и по мере распространения знаний, всё больше людей будут подражать этому поведению, поскольку его положительные последствия станут более заметными. Таким образом, использование некоторых товаров в качестве средства обмена будет преобладать до тех пор, пока на рынке не появятся деньги. Наряду с этим процессом, в то время как одни товары становятся более продаваемыми, другие, соответственно, становятся менее продаваемыми, экономически наказывая тех, кто не обменивается на деньги, поскольку у них будет меньше возможностей для обмена, и они будут становиться всё более экономически изолированными. Здесь мы видим, что использование денег в экономике — это экономическая деятельность в наилучших личных интересах каждого человека, которая опровергает необходимость «общественного договора» или «общей иллюзии» для возникновения денег. Из всего этого нам также понятно, что выбор субстанции денег вовсе не является произвольным. Скорее, это предсказуемый результат влияния характеристик конкретного товара в сочетании с влиянием современной экономической ситуации, сложившейся в процессе монетизации этого вещества. Пожалуй, можно было бы остановиться здесь на нашем изложении недостатков теории денег «общественного договора». Однако, я думаю, что мы можем узнать ещё больше о деньгах и экономике, копнув немного глубже. Следует заметить, что эта теория не в состоянии распознать, что те же самые отношения, которое она описывает, существуют не только с деньгами, но по определению и со всеми товарами. Например, фермер может производить зерно в больших количествах, значительно превышающих его личные потребности, поэтому любая единица зерна практически не имеет для него никакой полезной ценности. Тем не менее, никто будет спорить, утверждая, что для фермера нерационально производить в таких объемах, надеясь на обмен в будущем. Это те же самые взаимоотношения, которые мы наблюдаем с деньгами и всеми остальными товарами. Специфической особенностью денег является то, что спрос на них обусловлен, главным образом, их использованием в качестве средства обмена, что способствует снижению спроса на их потребительную ценность. Однако, это наблюдение не относится к общим отношениям, которые мы здесь обсуждаем, так как факт производства и обмена товаров, только из-за их меновой ценности очевиден независимо от источника спроса на них. Второй существенный изъян точки зрения на деньги, как на «массовую иллюзию», заключается в том, что такое объяснение не носит экономического характера, и только поэтому его также можно отвергнуть, как слишком поверхностное. Сама сущность экономической науки состоит в том, чтобы открыть законы, управляющие экономическими субъектами, то есть понять явления, которые мы наблюдаем в экономической жизни, являющиеся результатом целенаправленных экономических действий индивидов. Экономическая наука принимает фундаментальные праксиологические априорные рассуждения, предполагающие, что люди ведут себя целеустремленно. Поэтому любые объяснения, рассматривающие экономические действия как необъяснимые склонности, иллюзии, стадный инстинкт или любые другие оправдания для избежания доказательств, должны быть отвергнуты, как противоречащие экономической теории. Заключение Природа денег проистекает из экономической активности индивидов, действующих с целью наиболее полного удовлетворения своих потребностей. Деньги — это товар, востребованный из-за сравнительно более высокой продаваемости относительно других товаров, и который, поэтому циркулирует в экономике как средство обмена. Появление денег происходит спонтанно и является результатом деятельности экономических субъектов, пытающихся обменять свои товары на другие товары, которые потребуют меньших экономических издержек для поиска возможности обмена. За всю известную историю денег не было ни одного случая, когда люди собирались бы вместе, чтобы принять коллективное решение об установлении некоего произвольного объекта в качестве денег. Концепция «общественного договора» совершенно чужда происхождению денег, которое начинается с экономических действий отдельных лиц и распространяется посредством рынка. Конкретная денежная субстанция не является случайной и возникает из внутренних свойств товара и его последующей пригодности для продажи в данной конкретной экономической ситуации. Ссылки [1]: Платон «Государство», книга II, ст. 371B; Аристотель «Никомахова Этика», книга 5, 1133а, 29-32;   Аристотель «Политика», Книга I, ст. 14, 1257а, 36-40. [2]: Джон Ло «Деньги и торговля, рассмотренные в связи с предложением об обеспечении нации деньгами». [3]: Карл Менгер «Основания политической экономии», глава VIII «Учение о деньгах»; см. также его позднюю работу «Происхождение денег». [4]: Адам Смит «Исследование о природе и причинах богатства народов». [5]: Карл Менгер «Основания политической экономии», глава VII, «…многие, в особенности из немецких экономистов, понимают под товарами предназначенные для обмена (экономические) блага всякого рода». [6]: Вероятно, наиболее актуальным современным примером является Указ 6102, изданный 5 апреля 1933 года президентом Франклином Д. Рузвельтом. Он почти полностью запрещал владение золотом в США, пока не был отменен в 1974 году, через 3 года после введения полностью невозвратных бумажных фиатных денег. Источник Поделиться ссылкой:Нажмите, чтобы поделиться в vkontakte (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться в Telegram (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться в Instagram (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться на Twitter (Открывается в новом окне)Нажмите здесь, чтобы поделиться контентом на Facebook. (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться на LinkedIn (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться на Reddit (Открывается в новом окне)ЕщёНажмите, чтобы поделиться записями на Tumblr (Открывается в новом окне)Послать это другу (Открывается в новом окне)Нажмите для печати (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться записями на Pinterest (Открывается в новом окне)Нажмите, чтобы поделиться записями на Pocket (Открывается в новом окне) Related

• 17:00 5 разлоков токенов, за которыми стоит следить на следующей неделе
• 14:57 Майкл ван де Попп: Биткоину грозит сценарий Flash Crash
• 14:28 Криптовалюты растут после заявления «главного злодея»
• 13:05 Эксперт усомнился в успехе биткоин-политики MicroStrategy
• 12:35 4-летние циклы фондового рынка и биткоина: неожиданная синхронизация
• 11:32 Суд Нидерландов оставил создателя криптомиксера Tornado Cash под стражей
• 10:21 В Узбекистане токенизировали права на прибыль от продажи деревьев
• 09:44 Завьялов Илья Николаевич про Aerodrome. Рыночный взгляд (Ч.1).

И еще 5